ביטוח נזקי מים – מה זה ומה כדאי לדעת?

ביטוח נזקי מים – נזקי צנרת בבית ובעסק

נזקי צנרת בבית, עלולים להיות נסתרים מהעין ולא פעם אנו מגלים אותם מאוחר מידי. לכן לפני כניסה למגורים בדירה חדשה, חשוב להזמין מומחה שיבדוק אם ישנן נזילות בבית. כאשר ישנה נזילה כלשהי של צינור בתוך קיר המבנה, נראה כתמי רטיבות שיופיעו בתחילה בקיר עצמו ולאחר זמן מה, הם עלולים להתפשט ליתר הדירה. כאשר אנו מדברים על פיצוץ צנרת בעסק, זהו נושא הנושא בחובו לא מעט, כלומר, אם התפוצץ לנו צינור בעסק פירוש הדבר שלא נוכל לספק שירות במקום העסק שלנו ויש לכך לא מעט השלכות בנושא הביטוחי, על כן כדאי להיוועץ עם עו"ד המתמחה בנזקי מים. מומלץ במקרה של הצפה בבית העסק לפנות לשמאי פרטי על מנת שיעריך את הנזק שנגרם למקום העסק. 

לעיתים שמאי חברת הביטוח ינסו להפיל את הנזק על התקופה הקודמת למועד הביטוח ואתם תמצאו את עצמכם בין הכסאות, לכן טוב יהיה אם יסייע לכם עו"ד המתמחה בביטוח נזקי מים. גם על נושא זה היו בעבר תקדימים ובהם נקבע שלתובע יש את כל הזכות לתבוע את חברת הביטוח על הנזק הנגרם מכיוון שאי אפשר באמת לאמוד את מועד התחלת הנזילה או הרטיבות לצורך העניין, לבסוף פסק בית המשפט שהנזק ישולם למבוטח ממועד גילוי הרטיבות על ידו. מקרה נוסף בו אנו עלולים למצוא עצמינו בין הכסאות הוא במקרה של רטיבות הנגרמת מהדירה שמעלינו, אז חברת הביטוח תטען שהיא לא אחראית לנושא והאשמה תיפול על שכנינו מלמעלה. במקרה דנן אנו נהיה תלויים בחסדי חברת הביטוח של השכן שלנו, שאם הוא לא עשה ביטוח נזקי מים צד ג' לדירה אזי אנו בבעיה. במקרה תקדימי בנושא שכזה חייב ביהמ"ש את בעל הדירה מעל ואת חברת הביטוח של אותו אדם שבדירתו התגלתה הרטיבות בהוצאות ביהמ"ש ובפיצויי התובע.

בדיקת לחות

בדיקות לחות למעשה מבוצעות על ידי מספר חברות פרטיות שעליהן לעמוד בתקנים של מכון התקנים הישראלי. את הבדיקה עושים על ידי קדיחת חור בריצוף ולקיחת דגימה שתחווה לנו האם המשטח שמתחתיה, רטוב או לח במידה התקנית או האם הוא רטוב מידי ויש להחליפו מיד. כאשר אנו מדברים על ריצוף דירות, ישנן שתי אפשרויות, ריצוף עם תשתית חול או ריצוף עם תחתית סומסום, כאשר הרטיבות המותרת לתשתית חול היא 6% ולתשתית סומסום 3%. כאשר יש לנו לחות גבוהה מהרצוי, פירוש הדבר שיש לנו נזילה כלשהי בדירה ועלינו לגלות אותה בהקדם האפשרי, לפני שתגרום לנו לנזקי חלודה בצנרת או גרוע מכך לנזקים בשלד המבנה, שהשלכותיהם עשויים להיות קטלניים ומסוכנים. 

למה חשוב שהאינסטלטור יוכר ע"י חברת הביטוח

מכיוון שרבים האינסטלטורים שאוהבים דבר ראשון לשבור רצפות כדי לגלות נזילה ואם לא גילו את הנזילה, נשארתם עם רצפות שבורות. במקרה והאינסטלטור מיומן ומקצועי הוא יאתר את מקור הרטיבות תיכף ומיד ולא ישאיר אתכם עם רצפות ולב שבורים. אז רק כדי להרגיע אתכם, כיום אינסטלטור מיומן יכול לאתר נזילה גם ללא שבירה של אפילו אריח בודד, יש להם מכשיר מיוחד המאתר נזילות ע"י חום או קור. כמו כן, כל נזק שיגרם לדירה שלכם במקרה והאינסטלטור לא מוכר על ידי חברת הביטוח יהיה על אחריותכם בלבד, על כן כדאי לוודא זאת מבעוד מועד במקרה ויש לכם ביטוח נזקי מים. ישנה רשימה של "שרברבי הסדר" הנמצאים ברשימה של חברות הביטוח ועובדים איתן, לרוב כדאי לבחור אחד מהרשימה של חברת הביטוח, מכיוון שהוא מוכר על ידה וכל נזק שייגרם על ידו יכוסה על ידי חברת הביטוח, מה שלא יחול על שרברב שלקחתם באופן פרטי. 

דיור חלופי 

במקרה של נזק חמור לדירה, ניתן לקבל דיור חלופי, מתוך "תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח":

"פיצוי על אבדן הכנסות משכר דירה של הדירה או הוצאות שכר דירה לצורך מגורים למבוטח ולבני משפחתו, כל עוד אין הדירה מתאימה למגורים על פי קביעת מהנדס רשוי, כמשמעותו בחוק המהנדסים והאדריכלים, התשי"ח-1958 (להלן – חוק המהנדסים והאדריכלים); הפיצוי לפי פסקה זו יחושב על פי שכר דירה מקובל בעבור דירה דומה לדירה המבוטחת בפוליסה זו, לתקופה מרבית של 12 חדשים, החל ביום קרות מקרה הביטוח, או בסכום מרבי שלא יעלה על 15% מסכום ביטוח הדירה, לפי הנמוך מבין השניים, וזאת אף אם הפיצוי הכולל עולה על סכום ביטוח הדירה; תשלום בשל הוצאות שכר דירה לפי פסקה זו מותנה בהוכחה סבירה ששכר הדירה למקום מגורים חליפי אכן הוצא בפועל." –תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח דירה

שמאי פרטי או לא?

באפשרותכם לבחור שמאי מרשימת ההסדר של שמאי חברת הביטוח, אך גם אם תבחרו שלא לעשות זאת, חברת הביטוח מחוייבת לכסות לכם חלק מסכום ההוצאות על השמאים. רצוי שתקחו שמאי פרטי המייצג את האינטרסים שלכם ולא שמאי שעובד עם חברת הביטוח שבמקרה הטוב האינטרס שלו יהיה לסיים את העבודה כמה שיותר מהר ולהיעלם ובמקרה הרע, האינטרס שלו יהיה לגרוע לכם מגובה הפיצויים. 

"הוצאות בשל אדריכלים, שמאים, יועצים, מהנדסים וקבלנים, והוצאות משפטיות,

שהוצאו לשם תיקונה, שיפוצה או בנייתה מחדש של הדירה או של חלק ממנה,

בתנאי שההוצאות סבירות בנסיבות הענין;"תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח דירה

צד ג'

רבים לא חושבים על כך, אך בנזקי מים ממש כמו בעולם הרכב, עלול להיגרם נזק גם לצד שלישי, כלומר, שכן בדירה סמוכה, על כן כדאי לחשוב גם על הנושא הזה, בכדי שחברת הביטוח לא תתנער ממכם כאשר יגרם נזק לדירות הסמוכות לכם ואתם תיאלצו לשאת בעול הכלכלי לבדכם. במקרה ואין ברשותכם פוליסת ביטוח נזקי מים צד ג' או בכלל, היוועצו עם עו"ד נזיקין שיסייע לכם להתמודד מול השכנים והנזקים שנגרמו להם, קיים סיכוי שעו"ד מיומן לנזיקין יצליח להוכיח כי לא אתם אחראים על הנזק אלא בעל הדירה הקודם או בעל דירה סמוכה.

למידע נוסף בנושאים של שכירת עורך דין נזקי מים לחצו כאן!

למידע כללי בנושאים הקשורים לעורך דין נזקי רכוש לחצו כאן!